Qu’est-ce qu’une assurance obsèques ?
Une assurance obsèques est un contrat de prévoyance qui est souscrit par une personne de son vivant. Elle prend effet à partir du décès de cette personne.
Ce contrat a pour but d’organiser et / ou de financer vos obsèques et ainsi permettre à vos proches d’être libérés des contraintes administratives et financières. Dans ce contrat est défini la somme pour les obsèques et le bénéficiaire qui recevra ce capital. ça peut être un membre de votre famille ou les pompes funèbres.
Pourquoi y souscrire ?
La mort et l’anticipation de celle-ci n’est pas un sujet facile ni joyeux à aborder avec ses proches. Pourtant, il est essentiel de prévoir les conséquences de notre disparition avec son entourage. Surtout sur le point financier. Il existe plusieurs raisons de souscrire à une assurance obsèques :
_ libérer vos proches des contraintes financières et de l’organisation
_ financer à l’avance ses obsèques et faire toutes les démarches
_ maitriser le déroulement de vos obsèques par le prestataire qui vous convient
Pourquoi y souscrire ?
La mort et l’anticipation de celle-ci n’est pas un sujet facile ni joyeux à aborder avec ses proches. Pourtant, il est essentiel de prévoir les conséquences de notre disparition avec son entourage. Surtout sur le point financier. Il existe plusieurs raisons de souscrire à une assurance obsèques :
_ libérer vos proches des contraintes financières et de l’organisation
_ financer à l’avance ses obsèques et faire toutes les démarches
_ maitriser le déroulement de vos obsèques par le prestataire qui vous convient
Est-ce important d’y souscrire ?
Elle va vous permettre de laisser une somme d’argent à vos proches qui servira à financer vos obsèques mais aussi et surtout de leur faire part de vos volontés et de l’organisation de vos funérailles. Ce type de contrat est aussi une sécurité financière dans le sens où il oblige le ou les bénéficiaire(s) à utiliser le capital reçu uniquement pour vos obsèques.
Est-ce important d’y souscrire ?
Elle va vous permettre de laisser une somme d’argent à vos proches qui servira à financer vos obsèques mais aussi et surtout de leur faire part de vos volontés et de l’organisationde vos funérailles. Ce type de contrat est aussi une sécurité financière dans le sens où il oblige le ou les bénéficiaire(s) à utiliser le capital reçu uniquement pour vos obsèques.
Quelle est la différence entre une assurance décès et une assurance obsèques ?
Nous avons tendance à penser que c’est la même chose pourtant, si ces deux contrats ont pour but d’alléger la charge financière de vos proches, elles sont différentes en plusieurs points.
Leur principale différence réside dans l’usage du capital versé. L’assurance obsèques va vous permettre d’utiliser le capital uniquement pour le paiement des funérailles. Alors que l’assurance décès va offrir une protection financière. Généralement sous forme de rente ou de capital, il est versé au conjoint et aux enfants.
Quel est l’âge limite de souscription pour l’assurance obsèques ?
L’âge moyen de souscription à un contrat d’assurance décès se situe à 62 ans. Toutefois vous pouvez prendre un contrat obsèques à n’importe quel âge. Cependant, vous devez savoir que plus vous souscrivez tard, plus le montant de vos versements sera élevé.
Quel est l’âge limite de souscription pour l’assurance obsèques ?
L’âge moyen de souscription à un contrat d’assurance décès se situe à 62 ans. Toutefois vous pouvez prendre un contrat obsèques à n’importe quel âge. Cependant, vous devez savoir que plus vous souscrivez tard, plus le montant de vos versements sera élevé.
Quel mode de versement privilégier en fonction de son âge ?
Selon votre âge et vos moyens financiers, certains types de cotisation seront plus favorables que d’autres. Vous avez le choix entre 3 types de versement :
Le versement unique
Si vous en avez les moyens et la possibilité, vous pouvez apporter le capital en 1 fois. Généralement on prévoit 5 000 €. C’est l’option la plus avantageuse et qui vous permet d’être tranquille rapidement.
Les versements temporaires
Il s’agit du versement d’une somme tous les mois, trimestres ou années. Ils peuvent s’étaler sur une durée de 5 à 25 ans en fonction des conditions sur lesquelles vous vous êtes mis d’accord dans le contrat. Cette option vous permet de créer un capital sans impacter trop votre budget.
Les versements dits « viagers »
Tout simplement, vous payez une cotisation jusqu’à votre décès. Celle-ci est calculée sur votre âge et le montant du capital souhaité. En cas de décès, si les cotisations versées ne suffisent pas à constituer le capital choisi, vos bénéficiaires recevront tout de même le montant total défini à la signature du contrat. Mais si les cotisations versées dépassent le capital garanti, vos bénéficiaires ne recevront que le capital choisi. L’excédent de cotisations aura donc été versé à perte.
Le montant du capital
Selon vos envies et vos besoins, le coût pourra varier.
L’âge de souscription
Plus vous souscrivez tôt, plus le coût de l’assurance sera intéressant.
Le nombre de personnes
Certaines assurances peuvent vous proposer une assurance obsèques conjointe avec votre partenaire.
Le type de contrat
Que vous choisissiez un contrat viager ou temporaire, cela impactera le coût de votre assurance obsèques.
Le coût des obsèques
Choix du cercueil, cérémonie, démarches administratives,.. Tout ses petites choses représentent un budget important qui varie entre 2 500 et 4 500 € selon les prestations que vous choisissez. Concernant les prestations funéraires, il existe 2 types de contrat :
Le contrat d’assurance obsèques en prestations standardisées
Il est proposé par les banques et les assureurs. C’est une offre précise et détaillée de prestations mais qui ne peuvent pas être raccord avec ce que vous souhaitez.
Le contrat d’assurance obsèques en prestations personnalisées
Il est signé avec l’entreprise de pompes funèbres que vous avez choisi et avec laquelle vous définissez les prestations que vous aimeriez pour vos funérailles.
Comment bénéficier d’une aide pour payer des frais d’obsèques ?
Le paiement des frais d’obsèques d’un fonctionnaire
Pour le décès d’un fonctionnaire, la famille peut demander à l’administration employeur du défunt le versement d’un capital décès. A condition que le fonctionnaire devait être actif jusqu’à son décès. Dans ce cas, la somme est calculée en fonction de l’âge du défunt, à savoir s’il était en dessous ou au dessus de l’âge légal de départ en retraite au moment de sa mort.
Comment bénéficier d’une aide pour payer des frais d’obsèques ?
Le paiement des frais d’obsèques d’un fonctionnaire
Pour le décès d’un fonctionnaire, la famille peut demander à l’administration employeur du défunt le versement d’un capital décès. A condition que le fonctionnaire devait être actif jusqu’à son décès. Dans ce cas, la somme est calculée en fonction de l’âge du défunt, à savoir s’il était en dessous ou au dessus de l’âge légal de départ en retraite au moment de sa mort.
Le paiement des frais d’obsèques d’un salarié du privé
Vous pouvez demander à la caisse primaire d’assurance maladie (CPAM) dont dépendait le défunt au moment du décès, le versement d’un capital décès. Il est versé à condition que le salarié devait être actif (salarié, chômeur indemnisé, bénéficiaire d’une rente d’accident de travail ou de maladie professionnelle avec un taux d’incapacité d’au moins 66,66 %, bénéficiaire d’une pension d’invalidité) dans les trois mois avant son décès.
Le remboursement des frais d’obsèques d’un retraité
Pour le décès d’un retraité, la personne qui paye les frais d’obsèques (être héritier ou ayant droit n’est pas obligatoire) peut demander à se faire rembourser par la caisse nationale d’assurance vieillesse des travailleurs salariés (Cnav) si elle doit de l’argent au défunt (arriéré de pension de retraite).
Le paiement des frais d’obsèques d’un demandeur d’emploi
Pour un demandeur d’emploi, la personne qui vivait en couple avec le défunt peut demander par courrier à l’agence Pôle emploi dont dépendait le défunt une allocation décès. Cette allocation est versée à condition que le défunt ait été à sa mort, en cours d’indemnisation ou en période de différé d’indemnisation ou de délai d’attente.
Frais d’obsèques payés par la mairie pour les personnes sans ressources
Pour les personnes dont les ressources ne permettent pas de payer des frais d’obsèques, elles peuvent demander à la commune de prendre en charge les obsèques gratuitement ou demander à la mairie de payer les frais d’obsèques, comme indiqué dans l’article L2223-27 du Code général des collectivités territoriales.
Frais d’obsèques payés par la mairie pour les personnes sans ressources
Pour les personnes dont les ressources ne permettent pas de payer des frais d’obsèques, elles peuvent demander à la commune de prendre en charge les obsèques gratuitement ou demander à la mairie de payer les frais d’obsèques, comme indiqué dans l’article L2223-27 du Code général des collectivités territoriales.
Les exclusions de garantie d’une assurance obsèques
Les contrats d’assurances obsèques ou « convention obsèques » comprennent différents types d’exclusions. Ainsi, les personnes qui se suicident au cours de la première année suivant la souscription ne seront pas couvertes, et il en va de même pour les personnes malades ayant souscrit leur contrat après avoir pris connaissance de leur maladie et sans en avoir informé leur assureur.
Quand l’une de ces situations vient à se produire, l’assureur décide généralement de rembourser les cotisations déjà versées.
D’autres circonstances sont exclues des contrats obsèques :
_ l’assuré a participé à une insurrection, à une émeute ou à une guerre civile ;
_ l’assuré est décédé suite à un crime, à un acte de terrorisme à ou à une rixe ;
_ l’assuré est décédé après avoir piloté un avion ou un engin de guerre ou après avoir utilisé une arme à feu.
